?

歡迎來到本網站!

中國婦女新聞網

當前位置:主頁 > 財經 >

萬能保險這種理財方式是否合理?

來源: 未知 作者: 小琪 發布時間:2019-06-25
當下人們對于保險的重視度是越來越高,這也間接的使得中國保險行業發展極其迅速。為了吸引消費者各種各樣的保險也相繼出臺,供消費者選擇。
萬能保險這種理財方式是否合理?
近幾年,隨著互聯網的日益發展,人們的保險意識也逐漸增強,很多人都配置齊了保險。什么重疾、醫療、意外、壽險都是必備的,有些人還開始了解起了理財產品。
 
在各種五花八門的保險產品中,有一個險種爭議頗大,那就是萬能險,號稱一張保單保全家。
 
萬能險:我沒說過。
 
01萬能險是什么呢?
 
江湖上對于萬能險風評一直不是很好,其實是因為很多消費者理解有誤,很多人對萬能險的理解都是受其名字的影響,覺得這是一款“萬能”的保險產品。但是最后理賠時才發現,和預想的出入實在太大。
 
萬能險并非“萬能”,所謂萬能可以從以下兩個方面來理解:
 
首先,萬能險本質還是一款壽險,只不過它兼顧了保障和理財2種功能,大家交的錢最后會進入2個賬戶,一個賬戶負責保障風險,一個賬戶負責理財收益。具備人壽保險的基本功能,且提供身故保障(全殘責任)人生保障。
 
其次,它的“萬能”主要是源于這幾個方面:
 
1)交費靈活(可任意選擇、變更交費期,可在未來收入發生變化時緩交或停交保費,也可以過三五年或更長時間之后再繼續補交保費)
 
2)有最低保證利率(萬能險的保底收益)
 
3)保額可調整(在一定范圍內自主選擇或隨時變更“基本保額”,滿足人們對保障、投資的不同需求)
 
4)保單價值領取方便(可以隨時領取保單價值金額)
 
所以,想要入手萬能險先得搞清楚萬能險到底是個什么東西。
 
02
 
我們常常會聽到很多保險從業人員勸大家不要購買萬能險(代理人除外),當然貓妹一直也是這么做的,普通家庭真的不適合購買萬能險。
 
要知道,保險姓保,對于普通家庭來說,做好保障才是最重要的,理財收益只是錦上添花,千萬不要本末倒置了。
 
那么萬能險到底適合哪些人群呢?
 
首先你需要工作比較固定,有穩定且持續的較高收入;其次,劃重點:不缺錢,有大筆的富裕資金且懶得投資;最后就是3-5年內不急于收回萬能險的收益回報。
 
總結就是萬能險適合經濟實力比較強的人購買。否則遇到下面這種情況你就傻眼了。
 
買保險的科學梯次是先保障型保險,后投資理財險。貓妹再次強調慎重選擇萬能險,萬能險屬于消費型保險,除了扣初始費用,保障成本也要扣費,保障越高,年齡越大扣費越多。世上沒有什么是萬能的,非要追求萬能,肯定付出的成本要更高。
 
普通家庭,還是挑選保障為主,性價比高的產品,畢竟這可是我們的救命錢!
 
03
 
如果以上條件你都符合也覺得萬能險是適合自己的,那么,請讓我們做朋友吧!哈哈,講重點,貓妹給你幾點建議:
 
明確最低利率:
 
萬能險都有保底收益,每個產品都會設置最低利率,這也是大多數保民購買萬能險最主要的原因。
 
據貓妹所知,目前市場上各家保險公司關于萬能險的最低利率都不一樣,有的公司投資業務做得好,最低利率也就高,而有些就不盡如人意,這就需要大家提前了解和對比了。
 
對比理賠標準:
 
萬能險通常只提供身故保障,最多加上全殘責任,但對身故保險金的理賠額度規定一般分為兩種:
 
1)第一種是身故時保單價值的一定比例與其基本保險金額兩者中的較大者;
 
2)第二種是身故時保單價值與其基本保險金額之和。
 
每個保險產品對理賠額度規定都不同,大家可以根據自身的情況綜合比較擇其一。
 
身體健康且職業沒什么風險的朋友,可以考慮選擇第一種,每年保障成本較低,可“利滾利”積累更多現金價值;身體狀況一般的或職業風險較大的朋友,可以考慮第二種,偏重保障。
 
明確結算方式:
 
大部分萬能險產品都采取月度結算方式。
 
近年來有些保險公司推出了“雙重結算”模式的萬能險產品,一是一月一結,二是終了結算利息。
 
追求穩健收益的朋友可以選擇更穩妥的月度結算模式;想要獲取高收益的人群,雙重結算模式會更具靈活性。
 
不過需要注意的是,萬能險的月結算利率是浮動的,保險公司會根據銀行每月更新的年利率為依據計算出當月的結算利率。
 
假設本月銀行給出的年利率是5.05%,那么本月保險公司的結算利率就應該是:5.05%/365*當月的天數*個人的賬戶價值。
 
分清手續費和保費:
 
萬能險會給購買的用戶承諾收益基數,要注意收益基數不是所繳保費的總額,保險公司會將各種費用(包括代理人傭金、運營成本、按期扣除相應時期的保障成本等)扣除,剩下的保費才能進入“個人賬戶”,以后的收益都是以個人賬戶中數目為基數。
 
以一款初始費用較低的萬能險產品為例,如果用戶一次交納保費10000元,其中7.5%即750元將作為初始費用,剩下的9250元才進入個人賬戶進行增值。以承諾的保底利率2.5%(年復利)為例,5年后個人賬戶價值為10465元,加上保險公司承諾的當時賬戶價值5%的“特別獎金”,即523元,個人賬戶總價值為10988元,5年投資收益為988元。
 
因此,在選擇一款萬能險產品前應該先弄清楚它的手續費,比較之后再做選擇。
 
大家在選擇萬能險時一定要徹底弄明白他的屬性后再選購,市面上的萬能險產品很多,每個都有自己的優勢和不足,千萬別盲從,聽到誰說買了某款保險,也去購買,綜合自身需要,保障理財兩不誤才是最好的。
 
針對于保險的購買,我們萬不可全部聽推銷者的話,這很可能會掉入消費險境。我們一定要在選擇之前做足功課,只有做到充分的了解才能讓我們買到合適的保險。
    責任編輯:小琪

    本地

    警方打掉編造散布系列“輿情員”

    國內

    資訊排行

    首頁 - 生活 - 人物 - 法律 - 家庭 - 財經 - 攝影 - 汽車 - 體育 - 娛樂 - 游戲 - 教育 - IT - 科技 - 社會 - 新鮮 - 民生 - 旅游 - 理財 - 金融 - 政務 - 健康 - 公益 - 生態 - 臺灣 - 家居 - 法治 - 時政 - 評論
    Copyright ? 2015-2017 中國婦女新聞網 版權所有

    返回頂部

    网球双飞物语